Como ex funcionario del Brou, y como cliente del mismo, me gustaría explicarles cómo funciona el cálculo del ahorro en sueldo (Aproximadamente), utilizando el estimado que me hicieron, y también el ahorro en sueldo que yo hice.
Como supondrán, la información que brinda el banco es poco específica, y deja varias cosas en duda, cosas que incluso luego de buscar por internet, nó pude averiguar por mi mismo.
Inlcuso hay otros blogs que explicaban como funcionaba y hacían sus calculos, ninguno le pegó al estimado real.
Dejo la página que explica cómo funciona: https://www.brou.com.uy/web/guest/personas/inversiones/ahorro-en-sueldo
porque no voy a entrar en ese detalle.
Asique.. al turrón
Primero quiero empezar aclarando que este ahorro puede extenderse hasta 3 años, cada año el porcentaje aumenta de 9% a 15% y luego a 25%.
Suena genial, pero el detalle, es que ese 15% y 25%, son el incremente de la tasa vigente actual.
Al día de la fecha 27/01/2019, la tasa vigente es de 9%, por lo tanto, renovarlo al segundo año ese 9% se incrementa un 15%, el 15% de 9 es 1.35 por tanto, el segundo año el interés es de 10.35%, y el tercer año es un 11.25%
Seguramente te surjan preguntas como "Esa tasa vigente puede cambiar durante mi contrato?"
Yo también tengo esa pregunta,pero no he podido conseguir una respuesta
Sólo sé, que esa tasa antes era más grande (creo que 15%), y la bajaron a 9%... asique anda a saber.
Y ahora la parte más divertida, cómo calcular el interés total?
El interés nó se calcula sobre el total acumulado al cabo del año, que es lo la mayoría entiende, el interés es compuesto, por lo tanto se calcula mes a mes de la siguiente manera:
Interés total = Interés Mes 1 + Interés Mes 2 + .... + Interés Mes 12
Interés Mes x = (Total Ahorrado Mes x * 0.09)/12
Entonces por ejemplo en mi caso que hice un ahorro de $25000 mensuales (tenia ahorrado para un plazo fijo y pensé que esto iba a dar mejor ganancia...), cada mes me descontaban 25000, a la acumulación de cada mes se le hace el 9% y se va sumando:
| Mes | Ahorro Acumulado | Interés |
| 1 | 25000 | 187,5 |
| 2 | 50000 | 375 |
| 3 | 75000 | 562,5 |
| 4 | 100000 | 750 |
| 5 | 125000 | 937,5 |
| 6 | 150000 | 1125 |
| 7 | 175000 | 1312,5 |
| 8 | 200000 | 1500 |
| 9 | 225000 | 1687,5 |
| 10 | 250000 | 1875 |
| 11 | 275000 | 2062,5 |
| 12 | 300000 | 2250 |
Esto me dá un total de $14625 el cual con los descuentos del gobierno me quedaron en 13000 y pico (No recuerdo el numero exacto, pero eran como 13500), por tener 300000 pesos metidos en el banco un año, por que sí... ellos pueden utilizar esta transacción como algo que ya tienen disponible aunque no sea así.
Así que la realidad, es que de esos 300000, me dieron un 4.5% aproximadamente que es la mitad de lo que yo había calculado.
Dado que la inflación del 2019 fue de un 8.8% (Maquillado), mi dinero estando en el banco, me generó pérdidas.
Cómo se calcula en el segundo y tercer año?
Realmente no lo sé, pero supongo que cada año se calcula basándose en la tasa actual, el primer año con el 9%, el segundo es el acumulado del año anterior y se empieza a usar el 10.35% y así hasta el tercer año...
De mi parte, creé un ahorro en sueldo de $500, para tener el beneficio del tercer año, y aumentar el monto mensual.
Creo que eso puede ser productivo, pero se los comentaré en 2 años :)
Si alguien conoce algo más, estaría genial que lo comparta, para así poder tener toda la información para que nuevos inversores tengan toda la información a la mano.
Y si estoy equivocado en algo tampoco duden en corregirme!
Saludos
